Heel kort door de bocht viel het me mee. En tegelijkertijd ook weer niet.
Wat wel, wat niet en waarom beschrijf ik hieronder.

Ik beperk me alleen tot de ZZP-punten en alleen op wat er nu bekend is. Hou de volgende punten tijdens het lezen dus in je achterhoofd:

• Naast ZZP’er ben je ook mens. Andere zaken in het regeerakkoord kunnen jou dus ook raken. Een meer of mindere impact hebben op je financiële situatie.
• Een regeerakkoord regelt de politieke uitgangspunten voor de komende kabinetsperiode. Het is waar het kabinet heen wil. Of alle punten ook realiteit worden, ligt aan wat er in de Tweede en Eerste Kamer gebeurt.

De Wet DBA definitief in de prullenbak

Goed om je te beseffen voordat je verder leest: de Wet DBA en zijn voorlopers de VAR en de zelfstandigenverklaring waren alleen interessant in bepaalde situaties. Situaties waar jij misschien helemaal niet mee te maken hebt. Hetzelfde geldt voor wat er nu op stapel staat.

Of jij gezien wordt als zelfstandig ondernemer hangt namelijk van veel meer dingen af dan alleen het uurtarief. Als jij niet langdurig op locatie bij een opdrachtgever werkt, kom je niet eens in de buurt van ‘het grijze gebied’.

Dat gezegd hebbend, even in het kort de voorgestelde indeling op basis van het uurtarief in 3 groepen. In welke groep je uurtarief valt,  heeft – als je in het grijze gebied valt – invloed op of je als zelfstandige wordt gezien of niet:

1 – Werknemer: uurtarief < € 15-18/uur + opdrachtduur > 3 maanden

2 – Opdrachtgeversverklaring: € 18/uur < uurtarief < € 75/uur

3 – Opt-out: uurtarief > € 75/uur + opdrachtduur < 1 jaar en/of er worden specifieke bedrijfsactiviteiten verricht.

Ik heb de uitleg hier met opzet kort en bondig gehouden. De info is voor veel ZZP’ers waarschijnlijk wel belangrijk, maar voor jou met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid niet.
Wil je hier toch meer over weten? Neem dan even contact met me op.

Zelfstandigenaftrek

Een blijvend punt van discussie … De ingreep van niet eens zo heel lang geleden (verlaging van het bedrag naar € 7.280, geen indexatie meer en geen relatie meer met de hoogte van de winst) was niet voldoende.

Nu staat er dus weer iets te gebeuren. Wat precies? Ik begrijp het niet zo goed.

Lees zelf het stukje tekst maar dat ik, verstopt in paragraaf 2.5, in het regeerakkoord tegenkwam: “(…) door aftrekposten, waaronder de hypotheekrenteaftrek en de zelfstandigenaftrek, vanaf 2020 in vier jaarlijkse stappen van 3%-punt te verlagen naar het basistarief.”

Aangezien ik van allebei de aftrekken niet weet wat in dit verband wordt gezien als ‘het basistarief’, heb ik ook geen idee van de uitwerking in de praktijk. Vreemd genoeg heb ik er ook nog niks over gelezen of gehoord …
Zodra dat wel het geval is, update ik dit blog met die info.

Verplichting tot het regelen van pensioen

De algehele afwezigheid in het regeerakkoord van dit punt was voor mij nogal opvallend. Er is zoveel over gesproken, er waren zulke sterke meningen over. En dan ineens niks meer.

Misschien omdat er in dit regeerakkoord een duidelijk voornemen is om het bestaande pensioenstelsel helemaal op de schop te nemen? Geen idee. Ik ben er in ieder geval erg blij mee. Een zelfstandige kan namelijk helemaal geen pensioen opbouwen.

Er is genoeg wat een ZZP’er kan regelen voor tijden dat ‘ie niet meer (zoveel) wil of kan werken. Het opbouwen van een pensioen hoort daar NIET bij.

Verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Hè gelukkig, de verplichting is – in ieder geval in het regeerakkoord – van de baan!

“Het is van belang dat zelfstandigen een bewuste keuze kunnen maken om zich wel of niet te verzekeren en dat zelfstandigen die daarvoor kiezen in beginsel toegang hebben tot de verzekeringsmarkt.”

Natuurlijk is het belangrijk om in bepaalde situaties een alternatieve inkomstenbron te hebben. Maar aangezien er – zoals je hierboven kunt lezen – een heleboel alternatieven zijn voor jou als ZZP’er, is dat niet noodzakelijk (alleen) een AOV en/of een Broodfonds.

Even kort samenvattend

Voor de bewust ondernemende ZZP’er, die graag zijn of haar eigen keuzes maakt, verandert er (in ieder geval voorlopig) NIKS:

• Als je niks te maken had met de Wet DBA, heb je ook geen last van de opvolger daarvan.
• Wat er precies met de zelfstandigenaftrek gaat gebeuren, is nog onduidelijk. Maar ‘het’ gebeurt op z’n vroegst pas in 2020.
• Over de mogelijke verplichting tot het regelen van een pensioenverzekering wordt in het regeerakkoord niks vermeld.
• Het hebben van een AOV is in dit regeerakkoord niet verplicht.

Dat de regering van allerlei verplichtstellingen afziet (pfew!) is fijn.
Maar het blijft slim en belangrijk om voor jezelf iets te regelen in geval van calamiteiten.

Heb jij al een alternatieve inkomstenbron ‘voor het geval dat …’? En/of voor later? Welke voorzieningen heb jij voor jezelf geregeld?
Ik lees het graag in je reactie hieronder.

Ken jij nog andere ZZP’ers voor wie dit artikel interessant is? Deel het dan met zie via één van de knoppen hieronder.

Het bericht Welke gevolgen heeft het regeerakkoord voor jou als ZZP’er? verscheen eerst op De ZZP-School.

Zelf had ik dat met een burn-out.
Het ene moment heb je een goed draaiend bedrijf.
En het volgende wat je weet, is dat je geen klant meer over hebt. Maar wel rekeningen om te betalen.

Zo dramatisch hoeft het natuurlijk niet te zijn. Zeker niet als je wat voorzorgsmaatregelen neemt.

Daarvoor is het wel handig om te weten welke risico’s je nou eigenlijk loopt, dus laten we ze ‘ns op een rijtje zetten.

Klanten betalen niet altijd op tijd

Jij hebt goed werk geleverd voor je klant, je klant is er blij mee.
De factuur is verstuurd en … niks.
Ook niet na het verstrijken van de betaaltermijn.
Balen, als dat gebeurt!

Gelukkig is er veel wat je al van tevoren kunt regelen. Zodat de kans op wanbetalers in ieder geval kleiner wordt.

Een korte betaaltermijn

Tijdens de betaaltermijn ben jij in feite je klant krediet aan het verlenen.
Je moet in die tijd je eigen kosten voorfinancieren.

Maak je betaaltermijn daarom bij voorkeur niet langer dan 14 dagen.

Zet dit voor de zekerheid duidelijk in je Algemene Voorwaarden. Bespreek de lengte van de betaaltermijn ook specifiek met je klant, nog vóór je aan je opdracht begint.

Dat heeft 2 voordelen:

• aan de reactie van de klant kun je misschien al zien of je problemen kunt verwachten. Als dat zo is, kun je overwegen om de klus niet eens aan te nemen.
• de klant weet gelijk dat jij de betaaltermijn belangrijk vindt.

Voor het geval ’t toch een keer misgaat, heb je natuurlijk

Een strak debiteurenbeheer

Zet het proces van tevoren goed op en voer het consequent uit.

Op dag 14 niet betaald? Op dag 15 even een telefoontje.
En natuurlijk bevestig je dat telefoongesprek gelijk even in een mailtje.

Met een korte betaaltermijn en een strak debiteurenbeheer maak je de kans op late of niet-betaling kleiner.
Maar je sluit ‘m niet uit.

De enige manier om gegarandeerd betaald te krijgen, is nog altijd vooruitbetaling.

Soms zit een ongeluk in een klein hoekje – en soms niet

Ik had ’t laatst nog bij de bakker: zo’n grote glazen schuifdeur waarvan ik niet helemaal goed kon zien of ‘ie nou open was of niet. Gelukkig herkende ik het risico, dus ik heb gewoon even gevoeld. Daardoor kon ik schadevrij m’n gebakjes kopen.

Maar wat nou als je klant ook zo’n deur heeft? De glazenwasser net geweest is? En jij nog even vóór je gesprek een snel appje aan het versturen bent?

Zo’n deur is behoorlijk prijzig!

Voor dit soort schades, die gebeurd zijn voor je er erg in hebt, zijn er gelukkig hele betaalbare verzekeringen.

Nou kun je alles wel verzekeren, maar da’s zonde van je geld.

Inventariseer daarom welke risico’s je loopt en hoe groot die zijn.
Bekijk van welke risico’s je de (financiële) consequenties zelf wilt en kunt dragen en verzeker wat overblijft.

Jij kunt ziek worden. Of nog erger: oud!

Als ZZP’er zit JIJ in iedere vezel van je bedrijf. Wat er met jou gebeurt, is dus ook te merken in je bedrijf. En uiteindelijk in je omzet.

Een dagje ziek/zwak/misselijk zal je de kop niet kosten.
Af en toe 6 weken ‘kwijt’ zijn – zoals mij regelmatig gebeurde tijdens mijn burn-out – heeft wél vervelende gevolgen.

En als jij – om wat voor een reden dan ook – minder of helemaal niet meer kunt of wilt werken, merk je dat ook aan je financiën.

Maak een plan voor deze situaties, zodat je rustig ziek of oud kunt worden.
Wil je mijn hulp bij het maken van je plan? Check dan even deze pagina.

Zorg dat je voor de 3 risico’s hierboven de dingen goed hebt geregeld, zelf of met (mijn) hulp.
Dan kun je met een gerust hart en in alle vrijheid bouwen aan een maximaal succesvol ZZP-bedrijf!

Ben jij er na het lezen van dit blog achter hoe financieel kwetsbaar jij bent? Heb jij de dingen al goed geregeld? Zijn er nog een paar losse eindjes? Je kunt je reactie hieronder neerzetten, ik ben heel benieuwd!

Ken jij andere ZZP’ers voor wie dit artikel nuttig is? Deel het dan met ze via de knoppen hieronder.

Het bericht Hoe financieel kwetsbaar ben jij? verscheen eerst op De ZZP-School.

Om me heen zie ik veel ZZP’ers die last hebben van al die berichten. Die er onzeker van worden, niet meer weten wat ze nou wel of niet kunnen of moeten doen. Gelukkig is er een simpele remedie voor die onzekerheid: kennis. Kennis die ik heb en graag met je deel.

Met de info bij de 3 punten hieronder weet je al meer dan menig politicus. Als dat niet goed is voor je gemoedsrust …

1- ZZP’ers kunnen geen pensioen opbouwen

Ik heb er al eerder een heel artikel over geschreven, maar ik kan ’t niet vaak genoeg zeggen: pensioen is iets tussen werkgevers en werknemers.

Er zijn een paar uitzonderingen, maar als adviseur, trainer of andere kennisondernemer heb je maar een kleine kans dat je daaronder valt.

Ook al kun je dan als ZZP’er geen pensioen volgens de Pensioenwet hebben, het is theoretisch wél mogelijk om met fiscale hulp een oudedagsvoorziening op te bouwen.
Tenzij je maken krijgt met punt 2 …

2 – Veel ZZP’ers willen wel, maar mogen helemaal niets opbouwen

Het fiscale voordeel van de Pensioenwet mis je als ZZP’er dan misschien, maar er bestaat nóg een oudedagsvoorziening die je met een fiscaal voordeel kunt opbouwen: de lijfrente.
Van dit fiscale voordeel mogen ALLE Nederlanders gebruik maken – ZZP’ers dus ook.

Er zit alleen wel een addertje onder het gras …

Inkomen, AOW-franchise en jaarruimte

Iedere Nederlander wordt geacht over (een deel van) het inkomen al een oudedagsvoorziening op te bouwen in de vorm van de AOW. En je mag het fiscale voordeel alleen gebruiken als je een aanvullende oudedagsvoorziening opbouwt over het deel van je inkomen dat daarboven ligt.

De jaarruimte is de hoogte van het fiscale opbouwvoordeel: het bedrag aan premie of inleg voor een lijfrenteproduct dat je mag aftrekken van je bruto inkomen.

Voor de liefhebbers: met de rekenhulp van de Belastingdienst kun je je eigen jaarruimte berekenen.

Voor de niet-liefhebbers: er kan pas jaarruimte ontstaan als je Inkomstenbelasting over je winst moet betalen.
Voor een startende ZZP’er die aan het urencriterium voldoet, is dat pas het geval bij een winst die groter is dan € 23.282 (2015).

Een grote groep ZZP’ers heeft moeite om structureel zo’n jaarwinst te realiseren. En dit is pas de grens: voor iedere euro die je boven die jaarwinst zit, mag je maximaal 13,8 eurocent aan premie aftrekken (2015).

3 – ZZP’ers hebben unieke mogelijkheden voor het opbouwen van een oudedagsvoorziening

Onder punt 1 en 2 noemde ik dingen waar je een beetje somber van zou kunnen worden.

Da’s nergens voor nodig, want ZZP’ers hebben veel meer mogelijkheden dan alleen maar het aanschaffen van een lijfrenteproduct. Mogelijkheden die een werknemer NIET heeft.

Oké, je kunt geen of maar beperkt gebruik maken van fiscale voordeelregelingen. En op een bepaald moment zal de Belastingdienst zelfs een graantje mee gaan pikken.
Persoonlijk vind ik dat geen probleem. Sterker nog, ik betaal graag zoveel mogelijk belasting.

Er is nog een 2e reden dat ik liever nu vast afreken met de fiscus. Zodra ik dat heb gedaan, is het geld dat over is namelijk 100% van mij.
Dat geeft mij de vrijheid om ermee te doen en laten wat ik wil op het moment dat ik dat wil.

Dus ook om te stoppen met mijn bedrijf wanneer ik dat wil. Of om niet te stoppen.

Staar je niet blind op ‘pensioen’

Natuurlijk is het verstandig om na te denken over je financiële positie in de toekomst. En om vervolgens een plan te maken om je gewenste positie te realiseren.
Maar beperk je oplossing niet tot alleen een lijfrenteproduct!

Dat is zonde, want je hebt als ZZP’er veel meer opties tot je beschikking. Zoveel, dat een lijfrenteproduct niet eens het eerste is waar ik aan zou denken. En waarschijnlijk ook niet het tweede.

Over wat mijn keuzes wel (zouden) zijn, kan ik wel een dag praten. En dat doe ik dan ook, in de 1-daagse training Pensioen & AOV voor ZZP’ers.
Tijdens die dag vertel ik je welke mogelijkheden jij allemaal hebt EN maken we samen een begin aan Het Plan voor jouw maatwerk inkomensvoorziening.

Ja, je leest het goed: het is geen Plan voor een oudedagsvoorziening, maar voor een inkomensvoorziening. Een Plan met een oplossing voor elke situatie waarin jij tijdelijk of permanent niet kunt of wilt werken voor je inkomen. Dus als jij ook vragen hebt over een AOV of Broodfonds, is de training voor jou extra interessant!

Kijk dus snel wanneer ik de eerstvolgende workshop organiseer.
En heb je een vraag over of een reactie op de inhoud van dit blog, zet je die dan hieronder neer?

Het bericht Wat elke ZZP’er moet weten over pensioen verscheen eerst op De ZZP-School.

Voor al die gebruikersnamen en wachtwoorden heb je tegenwoordig handige bewaartooltjes. Zo zijn je inloggegevens veilig én kun je ze niet meer vergeten. Goed geregeld, toch?
Ja, dat stuk heb je daarmee inderdaad goed geregeld. Maar er is nóg iets om aan te denken …

“Who wants to live forever”

Bijna net zolang als de mensheid bestaat, zijn wij mensen al bezig om een manier te vinden om eeuwig te blijven leven.

• In de spiritualiteit is dat al gelukt. Je moet er wel eerst voor dood gaan, maar dan …

• Er zijn mensen die liever zoeken naar manieren om het dood gaan in z’n geheel over te slaan. In het verleden deden onder andere alchemisten daar onderzoek naar, tegenwoordig heten ze wetenschappers.

• Er zijn ook mensen die het ‘moment suprême’ denken uit te stellen door er maar zo lang mogelijk zo jong mogelijk uit te blijven zien. Desnoods met behulp van wat snijwerk hier en daar.

In al deze ‘stromingen’ zie ik één rode draad: het kan een perfecte oplossing zijn voor sommigen, maar het kan ook hele vervelende gevolgen opleveren.

Je bent al onsterfelijk

In de inleiding schreef ik het al: internet is een heel normaal onderdeel geworden in het leven van heel veel mensen. Maar het gaat nog verder dan dat.

Jouw digitale identiteit leidt een leven dat helemaal niet afhankelijk is van jou. Het moment dat jij dit aardse bestaan verruilt voor een andere bestemming, heeft geen enkele invloed op jouw digitale identiteit.

Op internet leef jij vrolijk verder, alsof er niets gebeurd is. Als jouw nieuwe bestemming een goeie internetverbinding heeft, is dat natuurlijk geen probleem.
Maar voor zover ik weet, kan de huidige techniek dat nog niet aan.

Jouw vertrek heeft daardoor voor degenen die met jouw digitale voortleven geconfronteerd worden, of die jouw zaken moeten regelen, hele vervelende gevolgen.

ZZP’ers zijn dubbel onsterfelijk

Als ZZP’er heb jij niet één digitale identiteit, je hebt er twee. Je ZZP-bedrijf leeft op internet ook vrolijk door na jouw verscheiden.

Al je accounts blijven sowieso bestaan. Maar misschien heb je wel een aantal nieuwsbrieven klaarstaan, of een heleboel social media updates. Heb je je blogs voor 3 maanden vooruit geschreven, of een actie voor een nieuw te lanceren product ingepland.

Nou hoeven volgers, fans, nieuwsbrieflezers en bepaalde klanten niet zo snel en misschien zelfs niet zo officieel op de hoogte gesteld te worden als je familie en vrienden. Maar op een gegeven moment moet ook je zakelijke digitale identiteit netjes ‘te ruste worden gelegd’.

Dat kun je zelf tegen die tijd niet meer regelen, dus je zult er van tevoren werk voor moeten doen. Anders dan oud worden, kan ‘dood’ plotseling en dus op ieder moment gebeuren. Begin dus liever vandaag dan morgen met het regelen van dingen.
En ach, dan is het maar gedaan, ja toch?

Met de hulp van alles wat in dit artikel staat, denk ik dat je de meest voorkomende zaken afgedekt hebt.
Voor zaken die niet in het artikel genoemd worden, heb je in ieder geval wel tips gekregen hoe je die het beste kunt regelen.

Je blijft elke dag opnieuw dingen doen op internet. Zorg dus dat je een goed systeem hebt, waar je nieuwe activiteiten vanzelf in opgenomen worden.
Zo hoef je niet continu stil te staan bij zaken waar je niet echt vrolijk van wordt.
Maar weet je wel dat je degene die ooit jouw zaken gaat regelen niet met onnodig verdrietig (en soms ondoenlijk) werk opzadelt.

Update april 2018: vergeet ook je hardware niet! In dit item van EenVandaag zie je waarom. Op de pagina staan ook goeie tips voor je social media profielen.

Word je wél oud, of stop je je bedrijf voordat je oud bent, dan heb je voor jezelf een mooi systeem opgezet dat je helpt om het beëindigen van de digitale identiteit van je ZZP-bedrijf netjes en soepel af te wikkelen.

Heb jij je digitale erfenis al geregeld?
Zo ja, hoe? Heb je nog aanvullende tips?
Zo nee, wanneer ga je daaraan beginnen?

Het bericht Is er internet in de hemel? verscheen eerst op De ZZP-School.

Waarom staan de media dan toch zo vol met berichten over ZZP’ers die geen pensioen opbouwen? Waarom zijn er dan speciale ‘pensioenproducten’ voor ZZP’ers? En sinds kort zelfs een speciaal ‘pensioenfonds’? Omdat in het spraakgebruik de term ‘pensioen’ veel meer omvat dan dat het juridisch en fiscaal doet.

Ja zeg, dat is muggenzifterij

Tijdens een geanimeerd gesprek op een verjaardagsfeestje is het geen enkel probleem als iedere denkbare oudedagsvoorziening samengevat wordt onder de noemer ‘pensioen’. Het wordt pas echt vervelend als beleidsmakers dat gaan doen. En op basis daarvan beleid gaan maken dat ons succes als ZZP’er op een negatieve manier kan (zal) beïnvloeden.

Je hebt nu nog tijd om je in de discussie te mengen. Doet dat vooral – het gaat tenslotte over jouw geld, nu en in de toekomst. Je hoeft geen pensioendeskundige te zijn om mee te praten. Als jij gewoon snapt hoe alles in elkaar zit, weet waar je over praat, weet je waarschijnlijk al meer dan menig beleidsmaker.

Wat is pensioen wel, wat is het niet

In juridische (en fiscale) zin wordt de term ‘pensioen’ in Nederland gebruikt voor een periodieke uitkering:

• waarvan de voorwaarden van uitkering zijn vastgelegd in de Pensioenwet,
• die door werkgevers en werknemers gezamenlijk gefinancierd wordt.

Heel kort samengevat is pensioen een regelmatig inkomen, uit te keren als een werknemer tijdelijk of permanent niet (volledig) kan werken. De meest voorkomende situaties waarin een pensioen wordt uitgekeerd zijn:

• de werknemer heeft de pensioengerechtigde leeftijd bereikt – oudedagspensioen;
• de werknemers is overleden – nabestaandenpensioen;
• de werknemer is arbeidsongeschikt – arbeidsongeschiktheidspensioen.

Zie jij ergens het woord ‘ondernemer’ of ‘ZZP’er’ langskomen? Nee, ik ook niet en dat heeft een reden. Ondernemers vallen niet onder de werking van de Pensioenwet. En kunnen dus ook geen aanspraak maken op de fiscale voordelen die aan de wet zijn verbonden.

Ondernemers die onder een Beroepspensioenfonds vallen, vormen de welbekende – en zeer ingewikkelde – uitzondering op de regel. Denk hierbij aan o.a. medische beroepen.

Kunnen ZZP’ers dan wel een oudedagsvoorziening opbouwen?

Nederland kent een pensioenstelsel dat bestaat uit 4 pijlers. Hieronder geef ik je een korte uitleg, zodat je zelf kunt zien wat wel en vooral niet mogelijk is. Zelfs niet als de politiek dat graag wil.

• 1e Pijler
Iedere Nederlander heeft recht op een basis oudedagsvoorziening: de AOW. Ja, ZZP’ers maken deel uit van de groep ‘iedereen’. Zolang de wet niet wordt aangepast (of komt te vervallen), hebben dus ook ZZP’ers recht op een AOW-uitkering.

• 2e Pijler
Pensioen is de 2^e pijler van het pensioenstelsel. Je hebt net kunnen lezen dat deze pijler niet open staat voor ondernemers.

• 3e Pijler
De 3^e pijler is bedoeld als aanvulling op de 1^e en 2^e pijler. “Mooi”, zou je kunnen denken, “doe ik het toch daarmee?” Was het maar zo simpel. Deze pijler is bedoeld om tekorten aan te vullen in de vorm van gerichte lijfrenteproducten. En volgens hen-die-claimen-er-verstand-van-te-hebben, heb jij pas een tekort vanaf een winst van € 11.829 (2014).

De AOW wordt geacht de oudedagsvoorziening te zijn over je inkomen tot € 11.829. Is jouw winst lager dan dit bedrag, dan kun je dus niks opbouwen in deze pijler. Ook niet als jij er niet op vertrouwt dat de AOW nog bestaat tegen de tijd dat jij echt oud bent.

En dus ook niet via een pensioenfonds, speciaal voor ZZP’ers.

• 4e Pijler
De 4^e pijler is zo ongeveer alles wat over is. Geld op je spaarrekening, sparen in een kapitaalverzekering, dat soort dingen. Oftewel netto sparen. Op zich ook prima, ware het niet dat er iets bestaat dat ‘vermogensrendementsheffing’ heet. Als jouw vermogen – alles wat je bezit minus je schulden – groter is dan € 21.139, betaal je over het meerdere jaarlijks 1,2% belasting. Als jij dus een rendement op je vermogen (boven de € 21.139) maakt dat kleiner is dan 1,2%, teert je vermogen in.

Kortom: als ZZP’er kun je dus geen pensioen opbouwen. In theorie kun je als ZZP’er – met de nodige creativiteit – wel een oudedagsvoorziening opbouwen. Hoe het er eentje kan zijn waar je ook blij mee kunt zijn, is een andere discussie.

Bouw jij al aan een oudedagsvoorziening, anders dan in de 1^e pijler? Of heb je plannen om er eentje op te bouwen? Hoe heb je dat geregeld of ga je dat regelen?

Ken je een andere ZZP’er voor wie dit een waardevol artikel is? Delen gaat makkelijk via de knoppen hieronder.

Het bericht Een ZZP’er kan geen pensioen opbouwen verscheen eerst op De ZZP-School.

Maar voor je ’t weet ben jij één van die anderen, zoals de huidige griepepidemie maar weer ‘ns op niet mis te verstane manier bewijst.

Ziek zijn – of erger – is nooit leuk, maar voor een ZZP’er geldt dat des te meer. Je hebt namelijk een bedrijf. Een bedrijf dat in je inkomen voorziet. Een bedrijf dat afhankelijk is van jou en jou alleen.

Kortom: alles wat met jou gebeurt, heeft direct z’n weerslag op je bedrijf. En als je niks hebt geregeld, ook nog ‘ns financieel. Tijdelijk of permanent.

Beste ZZP’er, wat heb jij geregeld voor als je ziek wordt?

Nee, ik bedoel hiermee niet of je een arbeidsongeschiktheids- of overlijdensverzekering hebt afgesloten, of een forse financiële buffer hebt opgebouwd. Als dat al zo is. Ik bedoel ‘in praktische zin’.

Ik durf ’t bijna niet te zeggen, maar ik denk: niets. Of niet genoeg.

Een forse verkoudheid kan al flink roet in het eten gooien. Een klant vindt het misschien niet heel fijn als jij tijdens een coachingsgesprek continu in z’n gezicht zit te niezen en te hoesten.

Ben je überhaupt nog wel ergens productief mee als je op je benen staat te tollen van de koorts? Of als je scheel ziet van de migraine en geen normaal woord meer op papier krijgt?

Welk werk kun je nog doen als je op je wintersportvakantie je arm hebt gebroken? Bellen zal nog wel lukken, maar ai, wat gaat dat typen langzaam.

Je kunt door ziekte of een ongeluk(je) kortere tot langere tijd uit de roulatie zijn. Als je niet uitkijkt, kost je dat omzet, klanten of zelfs je bedrijf!

Oplossingen voor het geval je ziek wordt

Oeps, sorry: er is geen panklare oplossing.

Iedere ZZP’er is uniek, net als z’n opdrachten en z’n klanten.
Dat geldt ook voor de aard, mate en duur van ‘arbeidsongeschikt zijn’.

Ik heb wel een paar tips voor je:

• zet klantinformatie bij je afspraken in je agenda, in ieder geval het telefoonnummer. Als jij ’s nachts met een acute blindedarmontsteking in het ziekenhuis wordt opgenomen, kan iemand de volgende dag gelijk aan de slag om je afspraken te verzetten.

• maak je werkplanning niet te krap. Eén of zelfs 2 dagen ‘hondsberoerd’ heeft dan nog niet gelijk gevolgen voor je klanten.

• zorg voor een antwoordservice/telefoondienst die je binnenkomende telefoontjes op kan vangen. Degene die zich in acute situaties over je agenda ontfermt (zie puntje 1), kan het bellen zelf dan misschien aan die telefoondienst uitbesteden.

• zorg voor een achtervang, iemand die in geval van langduriger nood je opdrachten/klanten tijdelijk over kan nemen. Je mist dan misschien wel omzet, maar je klanten worden geholpen en je bedrijf blijft bestaan. Richt je werk(processen) dan wel zo in, dat je werk ook overdraagbaar is!

• zorg dat eventuele benodigde passwoorden vindbaar zijn voor je achtervang. Beter nog: maak – als het even kan – aparte passwoorden/accounts aan voor je achtervang en geef die al voordat er wat aan de hand is. Kan ‘ie als ’t nodig is zó aan de slag!

Linda Spaanbroek van InfoMarketeers heeft in haar blog ook een aantal waardevolle tips neergezet.

Een slimme ZZP’er is op de toekomst voorbereid

Misschien zijn sommige, zo niet alle, tips niet toepasbaar op jouw bedrijf. Gelukkig mikte ik daar ook niet op.

Waarop dan wel?
Dat je, heel zakelijk en objectief, gaat nadenken over ‘wat als’.

Ga voor jezelf na wat er niet gebeurt, maar wel zou moeten gebeuren, op het moment dat jij niet in staat bent om je bedrijf te draaien
– gedurende één of 2 dagen,
– gedurende één of 2 weken,
– gedurende één of 2 maanden,
– gedurende nog (veel) meer tijd en
– voor altijd, want tja – ZZP’ers zijn helaas niet onsterfelijk …

Bedenk vervolgens wat je kunt regelen om ‘schade’ te voorkomen of te beperken. Bedenk ook wat je NIET (van te voren) kunt ondervangen. Voor dat soort zaken kun je bijvoorbeeld een instructie schrijven, een verzekering afsluiten en/of een financiële buffer opbouwen of een zakelijk testament maken.

En als laatste: regel wat je bedacht hebt dat je nu al kunt regelen en leg vast wat je niet hebt kunnen regelen en waarom.

Zo kun jij ziek worden, maar blijft je ZZP-bedrijf gezond.

Heb je nog handige tips? Ik ben zelf ook ZZP’(st)er, dus brand maar los!

Ken jij andere ZZP’ers voor wie dit artikel ook interessant is? Deel het dan met ze via één van de opties hieronder.

Het bericht ZZP’ers worden nooit ziek verscheen eerst op De ZZP-School.