Ga jij failliet als je ziek wordt? Of heb je iets geregeld?

Volgens het CBS heeft 80% van de ZZP’ers geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afgesloten.

Nou zeggen cijfers van het CBS me over het algemeen niks.
Statistieken kun je namelijk uitleggen hoe je wilt.
En zolang niemand het eens is over wat of wie De ZZP’er is, gaat het sowieso nergens over.

Het CBS onderzoekt ook de redenen waarom zoveel ZZP’ers geen AOV hebben.
Daar was ik wél nieuwsgierig naar, dus heb ik een keer een kijkje genomen.
En wow, wat ben ik geschrokken!

Hieronder leg ik je uit waarom.

Waarom veel ZZP’ers volgens het CBS geen AOV hebben

Het CBS heeft de gegevens verzameld binnen de groep die zij beschouwen als ZZP’er.
Dat zijn niet per se de mensen die volgens mijn definitie ZZP’er zijn.
Maar goed – onderstaande grafiek is een uitgangspunt. 😉

Ik krijg ‘pijn in m’n kiezen’ van bijna alle redenen die in de grafiek staan.
Maar er is er 1 waar ik echt van schrik. Er is er eentje waar ik op z’n minst m’n wenkbrauwen bij frons en eentje waar ik stevige vraagtekens bij heb.

Last but zeker not least: IK MIS ER EENTJE.

Een reden om geen AOV te hebben die ik MIS

Ik begin even met die last but not least.

Een bijstandsuitkering voor een alleenstaande is 50% van het wettelijk minimumloon.
Dat komt momenteel neer op zo’n € 8.000/jaar netto.

Als jij een alleenstaande ZZP’er bent (zonder vermogen) met een WINST van maximaal € 8.000, zou het zondegeld zijn om een AOV af te sluiten.

Ik weet het, dit rekenwerk is flink kort door de bocht. Net als al het rekenwerk in dit blog, trouwens. 😉
Maar ik wil hiermee aangeven dat er situaties zijn waarin een AOV helemaal niet zo voor de hand ligt.
Omdat het inkomen dat je misschien verliest daarvoor gewoon te laag is.

• Je bent bijvoorbeeld een starter.
• Of een parttime ZZP’er.
• Of een hybride ZZP’er (naast je loondienstverband).
• Of ..

Een reden om geen AOV te hebben waar ik vraagtekens bij heb

Het antwoord dat het grootste aantal keren (72,3%) is gegeven, is “Een AOV is te duur”.
Laat dat nou net NIET het geval zijn bij een AOV.

Bij een goeie verzekeraar krijg je namelijk precies wat je koopt. Je krijgt waar voor je geld.
Afhankelijk van jouw keus (wat jij wilt verzekeren) gaat het misschien om een hoop geld. Maar dat is heel wat anders dan ‘duur’.

Vooral ZZP’ers die in loondienst hebben gewerkt, vinden een AOV al gauw ‘duur’.
Vaak hebben ze dan nooit goed op hun loonstrookje gekeken. Naar wat er op hun bruto salaris werd ingehouden voor ziekte en arbeidsongeschiktheid.

Ik kan je zeggen: dat was behoorlijk wat!
Terwijl er met de huidige regelingen weinig tegenover staat.

Dus als je het over duur wilt hebben … 😉

Een reden om geen AOV te hebben waar ik m’n wenkbrauwen bij frons

23,8% Van de antwoorden is “Ik kan het financiële risico zelf dragen”.
Sommige ZZP’ers hebben blijkbaar meer dan één reden opgegeven. In dit geval is er misschien een overlap met de 21% die kan terugvallen op het inkomen van een partner?

Als we even de kans op een echtscheiding buiten het hele verhaal laten: weet jij hoeveel je eigenlijk nodig hebt om het financiële risico zelf te dragen??

Stel nou even dat je € 1.500 netto per maand nodig hebt om van te leven. En je wordt – net als ik – op je 33e algeheel arbeidsongeschikt. En blijvend ook nog: je kunt zelf géén inkomen meer verdienen. En stel nou dat je – net als ik – op je 67e AOW krijgt. En stel dat je – om het sommetje makkelijk te houden – al die jaren geen stuiver extra meer nodig hebt dan die € 1.500/maand.

Dan zou je dus op de 33e een potje moeten hebben van (67-33) x 12 x € 1.500 = 34 x 12 x € 1.500 = € 612.000.

Heb (of had) je dat? Mooi, goed bezig.
Heb je dat niet? Mmmmm …

Een reden om geen AOV te hebben waar ik van SCHRIK

De reden dat 9,7% van de ondervraagde ZZP’ers geen AOV heeft, is dat ze geen gezondheidsklachten hebben.
En dat is de grootste DROGREDEN die er is!!

Het doel van een AOV is, om de financiële gevolgen op te vangen ALS je arbeidsongeschikt wordt.
De tijd om er eentje af te sluiten is JUIST als je (nog) geen gezondheidsklachten hebt!

Enne, niet om je bang te maken, maar …

• manlief heeft zijn enkel gebroken en 17 weken (!) in het gips gezeten. De eerste weken kwam ‘ie door de pijn (en de pijnstillers) tot helemaal niks. Een week of 3 nadat het gips eraf was, kon ‘ie weer autorijden. Het heeft bijna een jaar geduurd voordat ‘ie weer een beetje normaal kon lopen.

• bijna 20 jaar geleden was ik de enige getuige van een bizar en heel naar ongeluk. Ik ben er uiteindelijk door in de WAO terecht gekomen en ben inmiddels Platina Lid bij het UWV.

Ongelukken, of ze je nou wel of niet zelf overkomen, komen uit het niets. Net als ernstige ziekten.

Ik hoop dat je er nooit mee geconfronteerd wordt. Maar mocht het toch gebeuren, dan ben je wel mooi te laat om nog iets te regelen ….

Met dit blog wil ik je laten zien dat er wel degelijk redenen zijn om een AOV af te sluiten. MAAR: er bestaan ook echte, legitieme redenen om géén AOV af te sluiten. Of om dat op z’n minst niet gelijk te doen. Om eerst/ook naar andere oplossingen te kijken.

Wil je hier meer over weten? Zodat je een keus kunt maken die past bij jou en je ZZP-bedrijf? Check dan wanneer de eerstvolgende 1-daagse training “Pensioen & AOV voor ZZP’ers” ingepland staat.

Zo, dan is het nu tijd voor een eigen polletje: heb jij een AOV?
Zo ja, waarom? Zo nee, waarom niet?

Ken jij andere ZZP’ers voor wie dit artikel interessant is? Deel het dan met ze via één van de opties hieronder.